Гайд по AML-перевірках: як захистити криптовалюти від заморожування

Уявіть: ви успішно завершили проєкт, отримали оплату в криптовалюті, але раптом ваш гаманець блокується і всі заощадження виявляються замороженими. Причина — ви отримали кошти з високим рівнем ризику, не підозрюючи про це.

Описане трапляється досить часто. Згідно зі звітом Crypto Crime Report 2025, у 2024 році було заморожено понад 1,3 млрд доларів у цифрових активах, а кожна 20-та транзакція проходила через адреси, позначені як пов’язані з відмиванням коштів або шахрайством. Наразі Tether уже заморозив понад 2,5 млрд USDT, і ця сума продовжує зростати щодня.

У статті розберемо, як працює процес АМЛ-перевірки гаманця, який сервіс краще використовувати і як зробити AML-перевірку онлайн безкоштовно.

Навіщо потрібна AML-перевірка гаманця

AML (Anti-Money Laundering) — це комплекс заходів, законів і технологій для виявлення та запобігання використанню коштів, отриманих незаконним шляхом. У криптоіндустрії АМЛ-перевірка важлива не лише для банків або регуляторних органів — її проводять централізовані біржі, кастодіальні сервіси, а інколи й DeFi-платформи. Ось що входить до AML-перевірок:

• Ідентифікація користувачів (KYC).
• Моніторинг транзакцій.
• Оцінка ризиків адрес.
• Обмін даними між провайдерами через Travel Rule.

Навіть найдецентралізованіші платформи не хочуть мати справу з «брудними» активами. Ризиковість не обов’язково пов’язана зі злочинністю — кошти п’ять транзакцій тому могли пройти через міксер, даркнет-гаманець або прийти з юрисдикції, яка перебуває під санкціями. Цього достатньо, щоб ваша адреса потрапила під підозру.

Тут описували реальний кейс блокування активів компанії через один платіж клієнта.

AML-перевірка включає:

• Ончейн-аналіз: відстеження зв’язків адрес з підозрілими гаманцями, побудова графів, виявлення аномалій і розрахунок ризику.
• Системи моніторингу транзакцій: відстеження обсягів, поведінки та взаємодії з міксерами й даркнетом.
• Дотримання Travel Rule: автоматичний обмін даними між платформами.

Як працює AML-перевірка крипти

Сервіси на кшталт Chainalysis і Elliptic аналізують увесь блокчейн, створюючи графи та зв’язки, визначаючи, наскільки «чисті» кошти зберігаються на адресі. Для цього використовуються такі параметри:

Ризик-оцінка (0%–100%). Чим ближче до 100%, тим вища загроза блокування.
Мітки та теги. Гаманці можуть бути позначені як «Darknet Market», «Scam Victim», «OFAC Sanctioned» тощо.
Поведінкові шаблони. Якщо адреса часто взаємодіє з міксерами або отримує кошти від підозрілих кластерів, ризик зростає.

Ви можете виконати перевірку за адресою гаманця, щоб побачити, скільки ризикових активів на ньому знаходиться, або за хешем транзакції, щоб визначити ризиковість конкретного переказу. Мета — виявити приховані ризики до того, як кошти будуть заморожені.

Найкращі рішення для AML-перевірки гаманця

Є багато доступних сервісів і методик для AML-перевірок. Одні дозволяють безкоштовно виконати разову перевірку, інші пропонують API для корпоративного використання. Ось деякі з них:

• Chainalysis Sanctions Screening Tool — пошук адрес, пов’язаних із санкціями або злочинною діяльністю.
• Elliptic Discovery/Lens — інституційні рішення з обмеженим публічним доступом.
• ScoreChain, Coinfirm, Crystal — оцінка ризику та моніторинг у графічному інтерфейсі.
• Blockchair / Breadcrumbs / Bitrace — AML-перевірка гаманця онлайн, візуалізація маршрутів і ризиків.
• BitHide AML Bot — зручний і точний AML-бот для перевірки ризиковості в Telegram.

Багато з них підтримують звіти, API, сповіщення та сегментацію за ризиком.

Безкоштовна АМЛ-перевірка онлайн: BitHide AML Bot

Просте й доступне рішення як для бізнесу, так і для особистого використання. Жодних інсталяцій — просто запустіть AML-бот у Telegram і почніть з безкоштовної амл-перевірки.

Можливості BitHide AML Bot

• Швидка й точна AML-перевірка адреси. Без KYC, реєстрації та заповнення форм.
• Визначення рівня ризику (низький, середній, високий) у відсотках.
• Детальні звіти при купівлі пакета.
• Перша AML-перевірка безкоштовна, наступні — від $0,8 за перевірку.

Технологія AML Data Warehouse

AML Data Warehouse — централізоване сховище, що об’єднує результати перевірок і звіти, скомпоновані з даних провідних світових постачальників, для аналітики та комплаєнс-звітності.

Ми працюємо з найкращими постачальниками даних — тими ж, що використовують Binance, OKX і Bybit. Ви отримуєте ті ж самі дані, на які спираються комплаєнс-офіцери провідних бірж.

Як використовувати:

1. Відкрийте BitHide AML B у Telegram і натисніть «Start».
2. Оберіть мову — англійську, російську або українську.
3. Зробіть першу AML-перевірку адреси безкоштовно.

Далі можна поповнити баланс або вибрати пакет перевірок від $0,8 за перевірку.

Висновок

Зі зростанням популярності криптовалют зростають і ризики. До втрати активів може призвести не лише скам, але й випадкове надходження коштів із небезпечних джерел. Без AML-перевірки крипти ваша адреса може бути заморожена. Перед тим як приймати або надсилати криптовалюту, завжди перевіряйте адресу на AML-ризик.

Для швидкої й точної перевірки використовуйте BitHide AML Bot. Зробіть свою першу AML-перевірку онлайн безкоштовно і захистіть активи від блокування.