Усе про AML-перевірки криптовалюти у 2025 році

2024 рік став знаковим для всієї криптоіндустрії: ціна на Біткоїн вперше перевищила $100 тис., а ринкова капіталізація крипторинку досягла $3,6 трлн. Проте разом із популярністю зросла й кількість загроз як для пересічних користувачів, так і для бізнесу. Лише за 2024 рік було викрадено криптоактивів на суму понад $2 млрд. А понад $40,9 млрд були пов’язані з адресами, що фігурували в незаконній діяльності.

Крім того, дослідники з Bitrace опублікували аналітичний звіт, який показує, що 5% усіх операцій зі стейблкоїнами (понад $649 млрд) пов’язані з підозрілими адресами.

У статті розповідаємо, чому «брудна» криптовалюта може стати великою проблемою для вашого бізнесу, як уникнути блокувань і які ефективні засоби захисту від AML-ризиків існують.

AML-ризики: ринок став прозорішим, але загрози не зникли

Крипторинок у 2025 році продовжує розвиватися: регулятори ведуть боротьбу з відмиванням коштів, інструменти відстеження транзакцій на кшталт Chainalysis і Crystal охоплюють майже весь ринок — вони здатні відстежувати більшість транзакцій, швидко пов’язувати адреси та виявляти підозрілу активність.

Попри зростання прозорості, криптовалюта досі часто використовується в сірій і кримінальній діяльності. Особливо це стосується стейблкоїнів — активів, які довгий час сприймалися як «чисті» й безпечні. На практиці ж кожна двадцята транзакція із застосуванням стейблкоїнів взаємодіє з адресами, пов’язаними з нелегальною діяльністю.

Це тривожна інформація для всіх, хто задумується над тим, як дотримуватись AML у 2025 році, оскільки:

• Можна ненароком отримати «брудні» кошти.
• Навіть одна транзакція з високоризиковою криптовалютою може призвести до блокування коштів.
• Емітенти стейблкоїнів можуть заморозити активи з підозрілою історією транзакцій.

У 2024 році Tether і Circle заморозили стейблкоїни на суму понад $1,3 млрд у мережах Ethereum і TRON — це вдвічі більше, ніж сукупний обсяг заморожених активів за попередні три роки разом.

Які бізнеси піддаються AML-ризикам

Компанії з великим обсягом транзакцій — особливо у фінтеху, геймінгу, e-commerce і DeFi — потрапляють до зони підвищеного ризику просто через кількість криптовалютних операцій. Робота з високоризиковими активами може обернутися для них заморожуванням рахунків чи платформ, зупинкою бізнес-процесів і репутаційними втратами, навіть якщо компанія не брала участі в жодній незаконній діяльності.

Приклад блокування коштів «білого» бізнесу

У 2024 році одна компанія (назва не розкривається, адже подібні випадки рідко виносяться в публічну площину) отримала оплату в ETH від клієнта з Азії. Через місяць біржа Gemini заморозила її рахунок. Вона повідомила, що отримані активи пройшли через адресу, пов’язану з міксером Tornado Cash, який перебуває під санкціями регулятора США.

Попри те, що компанія не знала про походження коштів і не була залучена до незаконної діяльності, біржа класифікувала транзакцію як високоризикову через зв’язок із підсанкційною адресою.

Результат: компанія втратила доступ до понад $100 тис. Під час бюрократичних процедур, що тривали пів року, вдалося повернути лише частину активів. Решту біржа відмовилася розморозити через небажання клієнта з Азії співпрацювати з компанією й надавати документи про походження коштів.

Цей приклад показує, що AML-ризики часто недооцінюють. Тому бізнеси:

1. Не відстежують вхідні транзакції.
2. Не використовують сервіси для AML-перевірки.
3. Працюють зі застарілими або ручними інструментами.

Проте у 2025 році ігнорувати AML-compliance не вдасться. Нижче розповідаємо, як бізнесу перевіряти криптовалюту на рівень ризику.

Що варто робити компаніям вже зараз

Обсяг коштів, пов’язаних із підозрілими адресами, зростає, а разом із ним — і кількість заморожених активів. Для компаній, які щодня обробляють сотні або тисячі криптотранзакцій, ризик блокування зростає. Щоб бізнес і законодавство про протидію відмиванню коштів співіснували, слід діяти на випередження:

1. Перевіряти всі вхідні транзакції. Навіть перекази у стейблкоїнах, USDT або USDC, можуть бути високоризиковими — кожна 20-та транзакція пов’язана з підозрілими адресами.
2. Використовувати AML-інструменти на всіх етапах. Перевіряйте як отримані криптоактиви, так і адреси, з яких лише планується переказ. Аналізуйте походження й історію транзакцій, щоб заздалегідь визначити рівень ризику.
3. Сегментувати отримані кошти. Не змішуйте «чисті» й «брудні» активи — розподіляйте їх на різні адреси чи гаманці, зберігайте й використовуйте окремо.
4. Створити внутрішні регламенти. Встановіть ліміти й автоматичні сповіщення, а також підготуйте сценарії реагування на випадок отримання підозрілих активів.
5. Працювати з прозорими кастомними продуктами. Наприклад, гаманець BitHide дозволяє автоматизувати AML-перевірки й відокремлювати криптовалюту з високим AML-ризиком.

Захист бізнесу від AML-ризиків: сервіси для перевірки

Є кілька компаній-лідерів у сфері блокчейн-аналітики. Бізнес, який розуміє, що таке AML-комплаєнс, може самостійно користуватися будь-якою з них.

Але не завжди зручно звертатися до сторонніх AML-сервісів для виконання рутинних дій. Крім того, після перевірки доведеться витратити багато часу на ручне розділення активів. Бізнесу зручніше використовувати криптогаманець із вбудованим інструментом для AML-перевірки.

Автоматизація AML-процесів для бізнесу

Існують рішення у сфері криптопроцесінгу з вбудованими інструментами для AML-перевірки бізнесу. Наприклад, у криптогаманці для бізнесу BitHide є функція AML check, яка дозволяє оцінити рівень ризику криптоактивів. Ви можете перевіряти як вже отримані кошти, так і зовнішню адресу до надходження транзакції — і, якщо вона виявиться підозрілою, запросити іншу криптовалюту у контрагента.

Також доступна автоматична AML-перевірка всіх вхідних транзакцій, а також розділення криптоактивів за рівнем ризику: «чисті» надходять на одну адресу, «сірі» — на іншу. При цьому діапазони для кожної з груп ризику ви можете задати самостійно відповідно до внутрішньої політики AML-комплаєнсу. Це знижує імовірність відправки сумнівних коштів і їх подальшого блокування.

Почитайте в статті, як компанія зі сфери iGaming успішно використовує BitHide — за пів року жодного блокування.

Висновок

Крипторинок продовжує зростати: у травні 2025 року Біткоїн знову подолав позначку $100 тис., а дедалі більше компаній впроваджують криптоплатежі. Наприклад, Mastercard нещодавно оголосила про запуск платежів у USDC та USDP.

На тлі стрімкого зростання індустрії розвиваються і інфраструктура ончейн-аналітики, і заходи протидії відмиванню коштів. Це означає, що обов’язкова AML-перевірка для бізнесу — нова реальність. Одна підозріла транзакція може призвести до блокування коштів — і жодної гарантії їх повернення немає.

Є два варіанти: використовувати окремі AML-сервіси, такі як Chainalysis, Crystal та інші, або криптогаманці та криптопроцесинги з вбудованою функцією AML-перевірки. У BitHide ми саме таке рішення й пропонуємо: ви можете перевіряти адреси й активи до їх надходження, розділяти транзакції за рівнем ризику та налаштовувати власні параметри — усе під вашим повним контролем.

Якщо для вашого бізнесу важливо відповідати AML-комплаєнсу без компромісів у конфіденційності — зв’яжіться з нашою командою. Ми допоможемо підібрати рішення під ваші задачі.