May 16, 2025
434
6 хвилини читання

Усе про AML-перевірки криптовалюти у 2025 році

Кожна 20-та транзакція зі стейблкоїнами — підозріла. Як убезпечити бізнес від AML-ризиків.

2024 рік став знаковим для всієї криптоіндустрії: ціна на Біткоїн вперше перевищила $100 тис., а ринкова капіталізація крипторинку досягла $3,6 трлн. Проте разом із популярністю зросла й кількість загроз як для пересічних користувачів, так і для бізнесу. Лише за 2024 рік було викрадено криптоактивів на суму понад $2 млрд. А понад $40,9 млрд були пов’язані з адресами, що фігурували в незаконній діяльності.

Крім того, дослідники з Bitrace опублікували аналітичний звіт, який показує, що 5% усіх операцій зі стейблкоїнами (понад $649 млрд) пов’язані з підозрілими адресами.

У статті розповідаємо, чому «брудна» криптовалюта може стати великою проблемою для вашого бізнесу, як уникнути блокувань і які ефективні засоби захисту від AML-ризиків існують.

AML-ризики: ринок став прозорішим, але загрози не зникли

Крипторинок у 2025 році продовжує розвиватися: регулятори ведуть боротьбу з відмиванням коштів, інструменти відстеження транзакцій на кшталт Chainalysis і Crystal охоплюють майже весь ринок — вони здатні відстежувати більшість транзакцій, швидко пов’язувати адреси та виявляти підозрілу активність.

Попри зростання прозорості, криптовалюта досі часто використовується в сірій і кримінальній діяльності. Особливо це стосується стейблкоїнів — активів, які довгий час сприймалися як «чисті» й безпечні. На практиці ж кожна двадцята транзакція із застосуванням стейблкоїнів взаємодіє з адресами, пов’язаними з нелегальною діяльністю.

Це тривожна інформація для всіх, хто задумується над тим, як дотримуватись AML у 2025 році, оскільки:

  • Можна ненароком отримати «брудні» кошти.
  • Навіть одна транзакція з високоризиковою криптовалютою може призвести до блокування коштів.
  • Емітенти стейблкоїнів можуть заморозити активи з підозрілою історією транзакцій.

У 2024 році Tether і Circle заморозили стейблкоїни на суму понад $1,3 млрд у мережах Ethereum і TRON — це вдвічі більше, ніж сукупний обсяг заморожених активів за попередні три роки разом.

Які бізнеси піддаються AML-ризикам

Компанії з великим обсягом транзакцій — особливо у фінтеху, геймінгу, e-commerce і DeFi — потрапляють до зони підвищеного ризику просто через кількість криптовалютних операцій. Робота з високоризиковими активами може обернутися для них заморожуванням рахунків чи платформ, зупинкою бізнес-процесів і репутаційними втратами, навіть якщо компанія не брала участі в жодній незаконній діяльності.

Приклад блокування коштів «білого» бізнесу

У 2024 році одна компанія (назва не розкривається, адже подібні випадки рідко виносяться в публічну площину) отримала оплату в ETH від клієнта з Азії. Через місяць біржа Gemini заморозила її рахунок. Вона повідомила, що отримані активи пройшли через адресу, пов’язану з міксером Tornado Cash, який перебуває під санкціями регулятора США.

Попри те, що компанія не знала про походження коштів і не була залучена до незаконної діяльності, біржа класифікувала транзакцію як високоризикову через зв’язок із підсанкційною адресою.

Результат: компанія втратила доступ до понад $100 тис. Під час бюрократичних процедур, що тривали пів року, вдалося повернути лише частину активів. Решту біржа відмовилася розморозити через небажання клієнта з Азії співпрацювати з компанією й надавати документи про походження коштів.

Цей приклад показує, що AML-ризики часто недооцінюють. Тому бізнеси:

  1. Не відстежують вхідні транзакції.
  2. Не використовують сервіси для AML-перевірки.
  3. Працюють зі застарілими або ручними інструментами.

Проте у 2025 році ігнорувати AML-compliance не вдасться. Нижче розповідаємо, як бізнесу перевіряти криптовалюту на рівень ризику.

Що варто робити компаніям вже зараз

Обсяг коштів, пов’язаних із підозрілими адресами, зростає, а разом із ним — і кількість заморожених активів. Для компаній, які щодня обробляють сотні або тисячі криптотранзакцій, ризик блокування зростає. Щоб бізнес і законодавство про протидію відмиванню коштів співіснували, слід діяти на випередження:

  1. Перевіряти всі вхідні транзакції. Навіть перекази у стейблкоїнах, USDT або USDC, можуть бути високоризиковими — кожна 20-та транзакція пов’язана з підозрілими адресами.
  2. Використовувати AML-інструменти на всіх етапах. Перевіряйте як отримані криптоактиви, так і адреси, з яких лише планується переказ. Аналізуйте походження й історію транзакцій, щоб заздалегідь визначити рівень ризику.
  3. Сегментувати отримані кошти. Не змішуйте «чисті» й «брудні» активи — розподіляйте їх на різні адреси чи гаманці, зберігайте й використовуйте окремо.
  4. Створити внутрішні регламенти. Встановіть ліміти й автоматичні сповіщення, а також підготуйте сценарії реагування на випадок отримання підозрілих активів.
  5. Працювати з прозорими кастомними продуктами. Наприклад, гаманець BitHide дозволяє автоматизувати AML-перевірки й відокремлювати криптовалюту з високим AML-ризиком.

Як перевірити криптовалюту на ризики AML онлайн

Потрібен швидкий спосіб перевірити свою крипту на рівень ризику? Скористайтеся AML-ботом BitHide — це швидко, просто і без реєстрації. Запустіть бота, активуйте безкоштовну перевірку, оберіть мережу та надішліть адресу або хеш транзакції. Ви отримаєте звіт з оцінкою ризику та можливими попередженнями.

Спробуйте просто зараз, щоб уникнути проблем у майбутньому. Для регулярного використання можна поповнити баланс або придбати пакет перевірок — від $0.8 за одну.

Захист бізнесу від AML-ризиків: сервіси для перевірки

Є кілька компаній-лідерів у сфері блокчейн-аналітики. Бізнес, який розуміє, що таке AML-комплаєнс, може самостійно користуватися будь-якою з них.

СервісФункціїКому підходить
ChainalysisГлибокий блокчейн-аналіз, кластеризація, KYT-сповіщенняКорпорації, регулятори
CrystalГрафи транзакцій, оцінка ризику, моніторинг у реальному часіФінтех, комплаєнс-команди
BitraceАналітика по стейблкоїнах, AML-оцінка, георизикиПлатформи, що працюють з USDT/USDC
EllipticСанкційний скринінг, мультичейн, аналітикаБанки, юркоманди, фінансові організації
ScorechainКласифікація адрес, звіти для аудиту, скоринг ризикуКастодіальні сервіси, провайдери криптопослуг

Але не завжди зручно звертатися до сторонніх AML-сервісів для виконання рутинних дій. Крім того, після перевірки доведеться витратити багато часу на ручне розділення активів. Бізнесу зручніше використовувати криптогаманець із вбудованим інструментом для AML-перевірки.

Автоматизація AML-процесів для бізнесу

Існують рішення у сфері криптопроцесінгу з вбудованими інструментами для AML-перевірки бізнесу. Наприклад, у криптогаманці для бізнесу BitHide є функція AML check, яка дозволяє оцінити рівень ризику криптоактивів. Ви можете перевіряти як вже отримані кошти, так і зовнішню адресу до надходження транзакції — і, якщо вона виявиться підозрілою, запросити іншу криптовалюту у контрагента.

Також доступна автоматична AML-перевірка всіх вхідних транзакцій, а також розділення криптоактивів за рівнем ризику: «чисті» надходять на одну адресу, «сірі» — на іншу. При цьому діапазони для кожної з груп ризику ви можете задати самостійно відповідно до внутрішньої політики AML-комплаєнсу. Це знижує імовірність відправки сумнівних коштів і їх подальшого блокування.

Почитайте в статті, як компанія зі сфери iGaming успішно використовує BitHide — за пів року жодного блокування.

Висновок

Крипторинок продовжує зростати: у травні 2025 року Біткоїн знову подолав позначку $100 тис., а дедалі більше компаній впроваджують криптоплатежі. Наприклад, Mastercard нещодавно оголосила про запуск платежів у USDC та USDP.

На тлі стрімкого зростання індустрії розвиваються і інфраструктура ончейн-аналітики, і заходи протидії відмиванню коштів. Це означає, що обов’язкова AML-перевірка для бізнесу — нова реальність. Одна підозріла транзакція може призвести до блокування коштів — і жодної гарантії їх повернення немає.

Є два варіанти: використовувати окремі AML-сервіси, такі як Chainalysis, Crystal та інші, або криптогаманці та криптопроцесинги з вбудованою функцією AML-перевірки. У BitHide ми саме таке рішення й пропонуємо: ви можете перевіряти адреси й активи до їх надходження, розділяти транзакції за рівнем ризику та налаштовувати власні параметри — усе під вашим повним контролем.

Якщо для вашого бізнесу важливо відповідати AML-комплаєнсу без компромісів у конфіденційності — зв’яжіться з нашою командою. Ми допоможемо підібрати рішення під ваші задачі.

BitHide Team

Рейтинг статті

3 голос. Рейтинг 5 / 5
  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1

Зміст

Популярні

September 14, 2023
Статті
Гарячі гаманці проти холодних гаманців: у чому різниця і що безпечніше?
Докладніше
November 14, 2023
Статті
Як прийняти криптовалюту для свого бізнесу
Докладніше
November 1, 2024
Статті
Вибори в США 2024: як політичні зміни можуть вплинути на регулювання криптовалют
Вибори США 2024 можуть змінити крипторинок та регулювання криптовалют. Дізнайтеся, які політичні зміни чекають на криптобізнес і блокчейн-проєкти,...
Докладніше
November 14, 2023
Статті
Як бізнес може захистити свої криптовалютні кошти від втрати?
Докладніше
November 15, 2023
BitHide оновлення
Реліз 2.29: Перевірка автентифікації виклику
Докладніше

Схожістатті

August 4, 2025
Статті
Гайд: як заробляти з допомогою DeFi
Огляд Aave, Compound, Pendle, USDe та інших рішень.
Докладніше
July 11, 2025
Статті
Як зламують DeFi: огляд найбільших атак та використаних методів
Як хакери зламують DeFi-протоколи — 5 популярних методів.
Докладніше
July 4, 2025
Статті
Перекази USDT TRC20: як економити до 50% на комісіях у мережі Tron
Як перестати рахувати TRX для кожної транзакції та платити майже вдвічі менше.
Докладніше
Більше