Всё про AML-проверки криптовалюты в 2025 году

2024 год стал знаковым для всей криптоиндустрии: цена на Биткоин впервые превысила $100 тыс., а рыночная капитализация крипторынка достигла $3,6 трлн. Однако вместе с популярностью выросло и количество угроз как для рядовых пользователей, так и для бизнеса. За один только 2024 год было похищено криптоактивов на сумму свыше $2 млрд. А больше $40,9 млрд оказались связаны с адресами, замешанными в незаконной деятельности.

Кроме того, исследователи из Bitrace выпустили аналитический отчет, который показывает, что 5% всех операций со стейблкоинами (более $649 млрд) связаны с подозрительными адресами.

В статье рассказываем, почему «грязная» криптовалюта может стать большой проблемой для вашего бизнеса, как избежать блокировок и какие эффективные меры защиты от AML-рисков существуют.

AML-риски: рынок стал прозрачнее, но угрозы не ушли

Крипторынок в 2025 году продолжает развиваться: регуляторами ведется борьба с отмыванием средств, инструменты отслеживания транзакций вроде Chainalysis и Crystal охватывают почти весь рынок — они способны отслеживать большую часть транзакций, быстро связывать адреса и выявлять подозрительную активность.

Несмотря на рост прозрачности, криптовалюта по-прежнему часто используется в серых и криминальных схемах. Особенно это касается стейблкоинов — активов, которые долгое время воспринимались как «чистые» и безопасные. На практике же каждая двадцатая транзакция с использованием стейблкоинов взаимодействует с адресами, связанными с нелегальной деятельностью.

Это тревожная информация для всех, кто задумывается о том, как соблюдать AML в 2025 году, поскольку:

• Можно непреднамеренно получить «грязные» средства.
• Даже одна транзакция с высокорисковой криптовалютой может привести к блокировке средств.
• Эмитенты стейблкоинов могут заморозить активы с подозрительной историей транзакций.

В 2024 году Tether и Circle заморозили стейблкоины на сумму более $1,3 млрд в сетях Ethereum и TRON — это в два раза больше, чем общий объем замороженных средств за последние три года вместе взятые.

Какие бизнесы подвержены AML-рискам

Компании с большим объемом транзакций — особенно в финтехе, гейминге, e-commerce и DeFi — попадают в зону повышенного риска просто из-за количества криптовалютных операций. Работа с высокорисковыми активами может обернуться для них заморозкой счетов или платформ, остановкой рабочих процессов и репутационными потерями, даже если компания не участвовала в какой-либо незаконной деятельности.

Пример блокировки средств «белого» бизнеса

В 2024 году одна компания (название не раскрывается, так как подобные случаи редко предаются огласке) получила оплату в ETH от клиента из Азии. Через месяц биржа Gemini заморозила ее счет. Она сообщила, что полученные активы прошли через адрес, связанный с миксером Tornado Cash, который находится под санкциями регулятора США.

Даже несмотря на то, что компания не знала о происхождении средств и не была замешана в незаконной деятельности, биржа классифицировала транзакцию как высокорисковую из-за связи с подсанкционным адресом.

Итог: компания потеряла доступ к более чем $100 тыс. В ходе бюрократических разбирательств, занявших полгода, удалось вернуть лишь некоторую часть активов. Остальное биржа отказалась размораживать из-за нежелания клиента из Азии сотрудничать с компанией и предоставлять документы о происхождении переведенных средств.

Пример показывает, что AML-риски часто недооценивают. Поэтому бизнесы:

1. Не отслеживают входящие транзакции.
2. Не используют сервисы для AML-проверки.
3. Работают с устаревшими или ручными инструментами.

Однако в 2025 году закрывать глаза на AML-compliance не получится. Ниже рассказываем, как бизнесу проверять криптовалюту на уровни риска.

Что стоит делать компаниям уже сейчас

Объем средств, связанных с подозрительными адресами, растет, а вместе с ним — количество замороженных активов. Для компаний, обрабатывающих сотни или тысячи криптотранзакций в день, риск попасть под блокировку становится все выше. Чтобы бизнес и антиотмывочное законодательство сосуществовали мирно, первому надо действовать на опережение, а именно:

1. Проверять все входящие транзакции. Даже переводы в стейблкоинах, USDT или USDC, могут быть высокорисковыми — каждая 20-я транзакция связана с подозрительными адресами.
2. Использовать AML-инструменты на всех этапах. Проверяйте как поступившие криптоактивы, так и адреса, с которых только планируется перевод. Анализируйте происхождение и историю транзакций, чтобы заранее определить уровень риска.
3. Сегментировать поступающие средства. Не смешивайте «чистые» и «грязные» активы, распределяйте их по разным адресам или кошелькам, храните и используйте раздельно.
4. Создать внутренние регламенты. Установите лимиты и автоматические уведомления, а также подготовьте сценарии реагирования в случае получения подозрительных активов.
5. Работать с прозрачными кастомными продуктами. Например, кошелек BitHide позволяет автоматизировать AML-проверки и отделять криптовалюту с высоким AML-риском.

Защита бизнеса от AML рисков: сервисы для проверки

Есть несколько компаний-лидеров в сфере блокчейн-аналитики. Бизнес, понимающий, что такое AML-комплаенс, может самостоятельно пользоваться услугами любой из них.

Однако не всегда удобно обращаться к сторонним AML-сервисам для совершения рутинных действий. Более того, после проверки придется потратить много времени и сил на разделение активов вручную. Бизнесу удобнее использовать криптокошелек со встроенным инструментом для AML-проверки.

Автоматизация AML-процессов для бизнеса

Существуют решения в сфере криптопроцессинга со встроенными инструментами для AML-проверки бизнеса. Например, внутри криптокошелька для бизнеса BitHide есть функция AML check, которая позволяет оценивать уровень риска криптоактивов. Вы можете проверить как уже поступившие средства, так и внешний адрес до получения транзакции — и, если он окажется подозрительным, запросить другую криптовалюту у контрагента.

Кроме того, доступна автоматическая AML-проверка всех входящих транзакций, а также разделение криптоактивов по уровню риска: «чистые» поступают на один адрес, «серые» — на другой. При этом диапазоны для каждой из групп риска вы можете задать самостоятельно, исходя из внутренней политики AML-комплаенса. Это снижает вероятность отправки сомнительных средств и их дальнейшей заморозки.

Почитайте в статье, как компания в сфере iGaming успешно пользуется BitHide — за полгода ни одной блокировки.

Заключение

Крипторынок продолжает расти: в мае 2025 года Биткоин снова преодолел отметку в $100 тыс., а все больше компаний внедряют криптоплатежи. Например, Mastercard недавно объявила о запуске платежей в USDC и USDP.

На фоне стремительного роста индустрии развиваются и инфраструктура ончейн-аналитики, и противодействие отмыванию средств. Это значит, что обязательная AML-проверка для бизнеса — новая реальность. Одна подозрительная транзакция может привести к блокировке средств — и никакой гарантии возврата нет.

Есть два варианта: использовать отдельные AML-сервисы, такие как Chainalysis, Crystal и другие, или криптокошельки и криптопроцессинги со встроенной функцией AML-проверки. В BitHide мы как раз предлагаем такое решение: вы можете проверять адреса и активы до их получения, разделять транзакции по уровню риска и настраивать собственные параметры — все под вашим полным контролем.

Если для вашего бизнеса важно соответствие AML-комплаенсу без компромиссов в конфиденциальности — свяжитесь с нашей командой. Мы поможем подобрать решение под ваши задачи.